사채이자가 감당이 안될 때 개인회생으로 방법 잘하는 변호사
삶을 살아가다 보면 예기치 못한 국면을 만나게되는 때가 옵니다.
요즘같이 어려워진 경제 상황에서는 현재의 일을 위협받는다거나 급여 및 소득을 기존만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 관하여 고민합니다.
간신히 힘을 내서 버텨왔지만, 미래는 희망이 전혀 보이지 않는 순간이라도 지치지 말고 한 번 더 일어설 수 있도록 법원에서 제공해주는 제도 중 하나인 개인회생을 소개해드리며 알아볼까 합니다.
이 제도를 맨 처음 들어본 분 혹은 접해보는 분들이라면 굉장히 생소한 것처럼 느껴질 수 있어요.
각 지역에 위치해 있는 관할법원에서 바로 진행하고 있으며 채무에 대한 어려움을 도와주는 제도로써 자신이 지닌 자산과 지금 버는 소득 에 비례해서 채무가 보다 더 큰 지라 일상생활의 힘듦을 경험하고 있는 분들께 조정을 통하여 채무에 관해서 법률적으로 구제를 해주고자 하는 제도이기도 하는데요.
당장에 충분히 수입활동을 할 수 있는 여건이 될 뿐만 아니라 정해진 자격 기준에 맞는 이에게 인가, 면책을 결정해주는 것입니다.
그러므로 혼자서 생각해놓은 기준에 맞춰서 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 걱정하지 말고 법적으로 조언해주는 조력자를 통해 여러분의 당장의 상황을 쭉 이야기 한 후 진행 여부를 정확히 정하는 것이 좋아요.
신용채무의 경우 10억, 담보 채무를 할 시 최대 15억에 이르기까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 개인적으로 발생한 모든 유형의 채무가 포함이 가능합니다.
이와 관련된 가장 큰 변수는 바로 현재 신청인의 재산, 월 소득이랍니다.
만에 하나 한 달에 벌어들이는 금액이 적혀진 돈보다 적다면, 아예 개인회생 진행조차 안 되기 때문입니다.
그러한 경우라면 개인회생 말고 개인파산을 선정하여 진행해야 합니다.
이런 제한 사항은 바로 기본적으로 변제금의 계산 방식에서 기인해요.
변제금이란 개시 단계부터 지정했던 계좌에 지불하게 되는 돈을 말하죠.
이때 제대로 된 납부가 이루어져야 인가 결정을 받을 수 있다고 해요.
해당 과정을 도합 3년 동안 매달 반복해서 하게 되고 갚지 못한 남아있는 채무를 깎아주는 방식이에요.
만약에 여러분이 얼마정도의 금액을 부담해야 하는 것인지 알기를 원할 때, 어떻게 계산해야 하는 것인지를 생각할 수 있어요.
이때 총 변제금은 앞에서 말씀드렸던 월수입에 기본 생활비를 빼는 방식으로 정해지죠.
혹여나 추가로 꾸준히 들어가는 지출이 있을 경우 소명을 통해 그 외의 생활비를 받는 것 역시 가능하답니다.
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오저리에 거주 중인 직장인 P는 28세가 되면서 언제부터인지는 모르겠으나 사회생활을 계속 버티고 있는 본인을 알게되었다고 하네요.
예전부터 현실과 타협해나간 상태라고 생각할 수 있어요.
아무래도 사회생활을 준비할 때 상당한 돈이 들어갔기 때문이에요.
그렇지만 그 당시 필요한만큼의 돈을 소유하고 있지 않은 까닭에 대학교 전공을 그대로 살려 사회 생활에 들어간 것이에요.
다행히도 섬유시스템공학를 졸업한 까닭에 직업을 구하는 것 자체를 그리 오래 걸리지 않았답니다.
그러나 상사 밑에서 근무하며 월급을 받게되는 지금의 삶이 썩 행복하지는 않았어요.
그럴수록 어렸을 적 꿈만 계속해서 생각으로 맴돌 뿐이었죠.
이처럼 항시 출퇴근만이 반복되는 인생을 살게 된 지 눈 깜빡할 새 4년이 흐르고 지금와서 보니 현재 직장 안에서도 은근 괜찮은 위치를 다질 수 있었죠.
월급도 상당히 마음에 드는 금액으로 높아져서 비상금도 나름대로 저축할 수 있었죠.
금전적으로 분명히 안정된 삶임에도 생활에 관한 전체적인 만족스러움은 그리 올라가지 못했다고 하는데요.
나름 목돈을 모은 다음, 준비해서 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 마음이었던 것이죠.
그리고 마침내 그 날이 되자, 조금의 망설이는 것도 없이 곧바로 사표를 제출해버렸다고 합니다.
수년간의 사회 생활로 여러 경험까지 갖춘 P에게, 미래와 연관된 두려움이란 없었죠.
어느 정도 실패할 가능성을 고려해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에 숨겨진 가능성을 본 것이었습니다.
그러나 그 당시 저축한 금액만을 써서 꿈꾸는 사업을 시작하는 것은 약간의 무리가 따랐으며 그 외에 돈을 빌림으로써 좀 더 필요한 듯한 금액을 마련했죠.
이것이 오저리 개인회생의 시발점이 됐다는 것은 꿈에도 알지 못하고 말이죠.
반복된 실패 속에 어떻게든 표적을 바꾸려고 시도했으나 기대한 것과 다르게 역효과만 일어날 뿐이었습니다.
이렇게 몇 개월 동안 손해가 반복되면서 무척 큰 손해를 이겨내야 했다고 하더라고요.
결국, 큰 결단을 내려 하던 사업을 정리하게 되었죠.
사업과 관련있는 건물이나 물품을 모두 팔게 된 다음 같이 일하던 직원들의 급여를 주고서 그 뒤에 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 했어요.
하지만 그 과정에서 8080만원이라는 어마어마한 부채가 남고 말았는데요.
당장 이자를 해결해야 되는 아무리 따져봐도 돈이 있을만한 게 없었죠.
어쩔 수 없이 나름 비슷한 일에 다시 한 번 취업하게 되었고 여기서 버는 돈을 갖고서 오저리 개인회생 절차를 밟아보기로 했어요.
변제금으로 쓰이는 가용소득의 경우 60만원이 되는데요.
이 돈을 36개월 간 낸다고 가정할 시 오저리 개인회생을 통해서 70프로부터 80프로까지의 빚을 모두 탕감받을 수 있는 셈이에요.
일단 이 돈은 원금을 기준으로 하여 계산한 것이고 이자까지 모두 다 포함한다면 실제 이익은 더욱더 좋다고 말할 수 있죠.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 큰 문제 없이 마친 후에, 그나마 다행히도 승인 여부의 결정을 받아 볼 수 있었다고 합니다.
중간에 일부 보정명령이 나오긴 했지만, 빠르게 해결했던 것이 괜찮게 작용하였습니다.
일단은 만약이라도 변제금이 밀리는 일이 전혀 없을 수 있도록 특히 신경 써가며 면책 시점만을 계속 기다리는 상태라고 했습니다.
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개인회생이란 개인이 해결할 수 없는 차원에 다다라 파탄에 이르게 된 부채에 대한 채무자의 부담감을 덜어주기 위해 갖춰진 국가적 제도입니다.현재 경제 상황이 악화일로를 걷고 있는 상황에 처하자 상당 수의 분들이 하고 있던 사업에 난감한 문제가 생기거나, 근무 중이던 직장에서의 구조조정으로 인하여 면직을 당하게 되는 등 예상치 못한 일을 겪게 된다고 합니다.
최소한의 생계 활동을 영위하기 위한 소비는 죽을 때까지 계속 이루어지는 것은 물론, 불가결하게 발생할 수 밖에 없는 세금 및 관리비 등의 비용은 그치질 않고 계속 발생하는데 갑자기 소득이 끊기게 되자 부득이하게 대출의 도움을 받게 되는 것이죠.
애초에 이행할 채무가 있었던 분들이라면 그마저도 상환하지 못하고 또 하나의 새로운 채무를 갖게 되는 것이기에, 상황이 해결되지 않는다면 당연히 계속해서 채무는 생겨날 수 밖에 없을 것입니다.
그렇게 감당 불가능한 처지에 이르게 되었을 시 오저리개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 밟게 되는데요.
개인회생은 빚에 대해 이자는 전액, 원금은 최대한 90%까지 채무 책임을 지워주기 때문에 채무자으로서는 이득이 상당한 제도인데요.
그러다 보니 이러한 제도를 나쁘게 써먹으려는 이들이 많아지고, 잘못된 방법을 이용하는 상황이 늘어나서 한층 더 엄격하고 복잡한 심사 및 절차를 진행하고 있습니다.
종종 현재 심각한 빚을 떠안은 상태이지만 제도 자체에 대한 지식이 없어 신청 대상 자격에 들어맞기는 한지, 과정은 어떤 방식으로 진행되는지 알 길이 없을 때가 많아요.
오저리개인회생을 수월하게 처리하기 위해서는 신청 자격과 방법 그리고 절차에 대한 파악이 먼저입니다.
가장 먼저 신청 자격은 최저 생계비를 넘어서는 소득이 지속적으로 발생됨을 입증해낼 수 있어야 됩니다.
만일 소득이 없거나, 최저 생계비를 넘기지 못하는 상황에 놓였다면, 개인회생이 아니라 파산 절차를 치뤄야 하기 때문인데요.
대출, 사채, 도박, 돈 거래, 호화스러운 소비 생활 등 채무 전체에 대해서 조정할 수 있어 면책 받을 기회가 있다는 좋은 점이 있지만, 조정 가능 금액에 한도가 정해져 있기 때문에 가지고 있는 채무액수에 대한 체크가 중요한 포인트입니다.
또한, 가지고 있는 전재산이 상환해야 하는 총합 금액보다 적어 재산의 매각으로도 채무를 변제할 수 없는 상황에 처한 경우 신청이 가능합니다.
오저리개인회생은 최저 생계비를 제외하고 남은 금액으로 별도로 변제금을 설정하여 3년 동안 분할해서 꼬박꼬박 내는 형식으로, 현재의 생활 환경을 계속 유지하며 상환 가능합니다.
그와 달리 파산이라는 것은 보유 자산을 모조리 처분하여 채권자에게 나누어주는 방식입니다.
위의 2가지 제도 모두 목적으로 하는 바는 같으나, 각각의 특징이 판이하며, 두 제도 모두 장점과 단점을 지니고 있죠.
현재 수입이 존재해 어느 정도 규칙적인 생활 패턴과 가지고 있는 재산을 유지하기 위해서는 파산보다는 개인회생을 진행하는 것이 더 안정적이게 채무 탕감이 가능하겠습니다.
이 같이 수많은 장점을 지니고 있는 개인회생을 신청하기 위해서는 그전에 수 십장의 서류를 준비하는 절차가 필요하기 때문에 신청하는 것만으로도 상당히 고생스럽고 어려울 수 있어 주의를 기울여야 해요.
신청서를 작성하고, 부채가 어떻게 발생하게 되었으며, 어떤 사유로 연체를 하였는지 등을 자세하게 진술해야 하는 개인회생 진술서와 같이 변제 기간 동안 부채를 어떤 식으로 상환해나갈 것인지에 대한 나중의 계획을 세부적으로 작성한 변제 계획안을 작성하여 제출하도록 되어 있습니다.
개인회생 진술서에 적어넣은 내용에 사기를 친 사실이 발견될 시 해당 사건이 아예 기각될 수 있어 이 사실을 유념하여 진실되게 기입해야 합니다.
하지만 사실대로 고해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 채무 사유를 너무 세세하게 작성하는 경우에는 불이익을 받는 상황에 놓일 수 있습니다.
이럴 경우, 개인회생이 마땅하다고 받아들여질 확률이 떨어질 수 있고, 신청이 되더라도 변제금액 결정에 있어 기대하는 결말을 얻어내지 못할 가능성이 있습니다.
그러므로 이쪽 경험이 풍부해 뛰어난 노하우를 가지고 있는 전문가의 도움을 받아서 해결하는 것이 유용한 것입니다.
가필 가능한 영역 내에서 채무자에게 해가 될 수 있는 부분과 유리한 사실을 수정하여 고대하는 성과를 얻는 것이 좋을 것입니다.
또, 절차를 진행하게 되면 채권자 집회로 인해서 채권자를 마주하는 등의 성가신 절차에서 더욱 조력자의 필요성을 온 몸으로 느끼게 되실 거예요.
오저리개인회생을 하게 되면 먼저 금지 및 중지 명령이 내려와 채권자의 강제적인 추심 및 독촉이 금지되는데요.
재산에 대한 그 어떠한 강제집행도 마찬가지로 할 수 없으며, 또한, 거스를 경우 법적 형벌을 받게되므로 채무자는 더욱 안정된 상황 속에서 이후 절차를 계속 진행해나갈 수 있어요.
개인회생의 특성상 근무를 계속할 수 있으며, 직급에 대한 불이익을 받을 가능성조차 없답니다.
절차 진행에 대한 것이 담당자와 채무자를 제외하고는 어떠한 사람에게도 알려지지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 공인자격이 요구되는 일과 직위 역시 어떠한 불이익을 받지 않고 진행 가능합니다.
이에 더하여 가족에게도 불이익이 없으며, 면책 이후에는 채무 상환이 미납된 적이 있다는 사실이 전부 없어져 자유로이 경제활동을 할 수 있게 됩니다.
더 나아가 신용불량에서도 빠져나와 마찬가지로 자유로운 금융 거래 또한 가능해지며, 본인 명의로 등록된 재산을 자유롭게 보유할 수 있게 되죠.
오저리개인회생은 채무자의 부담을 줄여주기 위해 나온 제도이기에 순탄하게 진행해서 최종 면책으로 다시 살아가는 것이 가장 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 통해 한층 순탄하게 해결해나갈 수 있도록 저희 자체 내의 수임료 후불제와 분납제도를 실시하고 있습니다.
또한, 무료 상담을 진행 중이니 부담을 가지지 말고 언제라도 문의주시기 바랍니다.
더욱 빠른 면책 결정을 통해 어서 빨리 사회로 돌아가실 수 있도록 열심히 도와드릴게요.
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