채무자대리인 빚독촉 체크리스트
일상을 하루하루 보내다보면 생각지도 못한 일을 마주하게되는 경우가 오는데요.
요즘처럼 어려운 경제 때문에 자신의 직장을 위협받을 수 있고 급여 및 월수입일 예전만큼 벌지 못해서 부채에 대해 고민하게 되죠.
꾸역꾸역 살아왔지만, 앞으로는 희망이 전혀 보이지 않는 순간에서 포기하지 않고 또 한 번 이겨낼 수 있도록 법원으로부터 이용 가능한 제도 가운데 개인회생을 이 포스팅에서 말씀드리고 알아볼까 합니다.
이 제도를 난생 처음 들어본 분 또는 접해보는 사람들은 무척 생소한 것처럼 느껴질 수 있는데요.
각 지역의 관할법원이 주도로 진행하며 빚에 대한 곤란함을 도와주는 제도로써 자신이 가지고 있는 재산과 지금 당장 받고있는 소득 을 따져서 채무가 너무 크기 때문에 일상생활의 끔찍함을 느끼는 분들을 위해 조정을 통해서 채무에 대해 법률적으로 구제를 해주는 제도이기도 해요.
현재 충분히 일을 할 수 있는 여건이 되고 정해진 자격 기준에 맞는 분들께 인가 그리고 면책결정을 해주는 것이죠.
그러니 혼자서 판단하는 기준을 가지고 내가 자격이 될까 안될까를 고민하지 말고 법에 근거하여 조언해 줄 수 있는 전문가를 통해서 나의 현 상황을 충분히 이야기하고 나서 진행할지를 정확히 판단하는 것이 좋습니다.
신용채무는 최대 금액 10억, 담보채무는 최대 15억에 이르기까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 개인적인 채무가 전부 포함될 수 있답니다.
이에 대한 가장 큰 변수는 바로바로 여러분의 재산 및 월 소득이랍니다.
만에 하나 매월 버는 금액이 해당 금액보다 적을 시, 처음부터 개인회생 시작조차 어렵기 때문이죠.
그러한 경우에 해당될 시 개인회생 말고 개인파산을 정하여 진행해야 하죠.
그러한 제한 사항의 경우 일반적으로 변제금의 계산 방법에서 기인하죠.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시 시점부터 지정했던 계좌에 내게 되는 값을 말하죠.
신청할 시 납부가 바르게 이루어져야 인가 결정을 받을 수 있습니다.
이 과정을 모두 합해 3년 동안 매달 거듭하게 되며 만약 지불하지 못한 그 밖의 채무는 도와주는 방식입니다.
여기서 내가 총 얼마를 내야 하는지 알기를 원할 때, 어떻게 계산해야 하는지를 짐작할 수 있어요.
그때 총 변제금은 앞에서 언급했던 소득에 필요한 생활비를 제하는 방식으로 정해지죠.
다만 별개로 꾸준하게 들어가게 되는 돈이 있을 경우 소명을 통해서 추가적인 기본 생활비를 받아내는 것 역시 가능해요.
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점원리 근처에 거주하는 직장인 J는 57세가 되자 언제부터인지는 모르겠지만 사회 생활을 계속해서 이어가고 있는 본인의 모습을 알게되었다고 해요.
예전부터 현실과 점점 타협해버린 상태라고 생각할 수 있답니다.
제일 큰 이유는 크면서 사회생활을 준비 하면서 상당한 돈이 필요했기 때문이에요.
그러나 당시 그만큼의 여윳돈을 갖고 있지 않은지라 대학교 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 곧바로 적응한 것이죠.
다행히도 컴퓨터공학과를 나왔기 때문에 직장을 얻어내는 과정 자체는 걱정한 것보다 어렵지 않았어요.
다만 다른 사람 밑에서 근무하고, 월급을 받고 있는 이 삶이 그렇게까지 행복한 인생은 않았습니다.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 때의 꿈만 계속해서 머릿속에 맴돌 뿐이었습니다.
이처럼 단순하게 출퇴근만 하는 일상을 산 지 어느새 5년이 흘러버렸고 정신을 차려보니 직장 내에서도 나름대로 마음에 드는 입지를 지닐 수 있었습니다.
급여도 상당히 마음에 드는 수준으로 오르게 되어 돈도 목표한 것 만큼 모을 수 있었어요.
경제적으로 확연하게 안정된 삶이었음에도 불구하고 일상에 대한 전체적인 만족도는 사실 그리 높은 것은 아니라고 하더라고요.
나름대로 여유자금을 모은 후에는 결국 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 심산이었던 것이에요.
그리고 마침내 그 때가 찾아오고서는 약간의 지체도 없이 곧바로 사표를 제출해버렸다고 했어요.
오랫동안 해온 직장인으로서 유용한 경험을 모두 갖춘 J에게, 미래와 연관된 두려움은 조금도 없었죠.
일부는 리스크를 계산해야 하는 일이긴 했으나, 그 속에 있는 가능성을 확인한 것이었답니다.
그러나 그 때 당시 모아둔 자금만을 가지고 생각하는 사업을 시작하자니 무리가 따랐고, 그 외에 돈을 빌림으로써 보다 더 필요한 듯한 자금을 마련했답니다.
이러한 선택이 점원리 개인회생의 시발점이 될 것이라는 사실은 꿈에서도 조금도 짐작하지 못하고 말이죠.
계속되는 실패로 인해 뒤늦게 표적을 바꾸기 위해서 시도하기도 했지만 기대한 것과 다르게 역효과만 발생할 뿐이었답니다.
그렇게 몇 개월 간 손해보는 일이 계속되어 굉장히 큰 손실을 이겨야 했다고 하더군요.
결국, 눈물을 머금으면서 하던 사업을 정리하게 되었는데요.
사업과 관련된 건물과 물품을 전부 판 후이 직원들의 급여를 해결하고 남은 돈으로 채무를 갚았다고 하더군요.
그러나 그 과정을 거치며 1억원이라는 부채가 남고 말았어요.
당장에 이자 역시 해결해야 되는 눈 씻고 찾아봐도 돈이 생길 게 없었어요.
어쩔 수 없이 나름 비슷한 일자리에 또 한 번 취업하게 되었으며 그 월급을 갖고서 점원리 개인회생 절차를 밟아보기로 했어요.
변제금에 해당되는 가용소득의 경우 92만원이 됩니다.
이 금액을 3년 동안 낸다고 가정할 경우 점원리 개인회생을 거쳐서 7,80프로의 빚을 모두 도움받게 되는 셈이에요.
일단 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 해서 계산한 것이며 이자까지 모두 포함할 시 실제로 받게되는 이익은 더욱더 좋다고 볼 수 있습니다.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 모두 별 문제 없이 해결한 후에, 천만 다행으로 승인 여부의 결정을 받게 될 수 있었다고 했어요.
중간에 두어 개의 보정명령이 나오기도 했으나, 재빠르게 해결했던 것 역시 좋은 방향으로 작용한 것 같아요.
지금은 변제금이 미납되는 일이 전혀 없을 수 있도록 각별히 체크하면서 면책 시점을 기다리는 상태라고 하더군요.
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개인회생이란 누군가가 해결할 수 없는 정도에 이르러 파산할 상황에 이르게 된 채무에 대한 채무자의 비용 부담을 덜어주기 위해 갖춰진 국가상의 제도입니다.요즘처럼 갑작스러운 바이러스 감염 사태로 경제가 불안한 사태에 많은 이들이 하고 있던 일에 난감한 문제가 생기거나, 근무 중이던 회사에서 해고되는 등 예상치 못한 상황을 자주 겪게 되죠.
최소한의 생활을 이어가기 위한 소비 활동은 추후 지속적으로 행해질 뿐만 아니라 불가피하게 생겨나는 세금, 관리비 등의 기타 비용은 끊임없이 나오는데 급작스럽게 소득이 사라지자 부득이 대출의 도움을 받게 될 수 밖에 없는 것입니다.
애초에 채무를 갖고 있던 분들이라면 채무를 상환하지 못하고 또 하나의 새로운 부채를 가지게 되는 것이기에, 만약 상황이 해결되지 않을 시 계속적으로 채무는 생겨날 수 밖에 없습니다.
그러다가 감당 불가능한 경우에 다다르게 되었을 때 점원리개인회생 등의 국가 제도를 통해 채무 조정 절차를 거치게 됩니다.
개인회생은 부채에 대해 이자의 경우 전액, 원금은 최대한 90%까지 책임을 줄여주기 때문에 채무자 입장으로서는 굉장히 힘이 되는 제도가 됩니다.
그렇기 때문에 이를 악용하고자 하는 분들이 늘어나고, 옳지 못한 방법을 사용하는 사례가 늘어 보다 엄하고 엄격한 심사와 절차를 진행하고 있습니다.
현재 심각한 채무를 떠안고 있으나 개인회생에 대한 지식이 미비한 상태라서 신청 대상 자격은 충분하지, 이때, 절차는 어떻게 행해지는지 전혀 알 수 없을 때가 있잖아요.
점원리개인회생을 원활하게 진행하기 위해서는 신청 자격과 방법 및 진행 절차에 관한 이해가 우선입니다.
우선, 신청 대상으로는 최저 생계비보다 많은 소득이 계속적으로 발생함을 입증해낼 수 있어야 됩니다.
만일 어떠한 소득도 발생하지 않거나, 아니면 최저 생계비를 전혀 보장받지 못하고 있는 경우라면, 개인회생가 아닌 파산 절차를 이행해야 하기 때문이죠.
대출, 사채, 도박, 개인 간 금융거래, 과도한 소비 패턴 등 모든 빚에 대해서 조정의 대상이 됨으로써 충분히 면책이 가능하다는 이로운 점이 존재하지만, 조정 금액에 일정 한도가 정해져 있기 때문에 보유 중인 채무 크기에 대한 체크가 중요한 포인트입니다.
뿐만 아니라 보유한 전재산이 갚아야 하는 총 금액보다 적기 때문에 재산을 전부 매각하여도 빚을 변제할 수 없는 상황일 때 마찬가지로 신청하실 수 있답니다.
점원리개인회생은 최저 생계비를 제외한 금액으로 변제금을 설정해두고 3년이라는 기간 안에 분할해서 꼬박꼬박 내는 식으로, 당시의 생활 환경을 계속 유지하며 변제가 가능합니다.
반면 파산이라는 것은 보유 자산을 전부 처분하여 채권자에게 갚는 방식입니다.
위의 2가지 제도 모두 달성하고자 하는 목적은 동일하지만 특징이 판이하며, 각각의 장점&단점을 갖추고 있답니다.
만약, 현재 따로 소득이 존재해 고수해왔던 생활과 보유 재산을 유지하길 바란다면 개인회생을 진행하는 것이 더욱 안정적이게 부채 탕감이 가능하겠죠? 이처럼 많은 장점을 갖춘 개인회생을 신청하기 위해서는 그전에 수 십장의 서류 준비가 필요하기 때문에 신청하는 것만으로도 매우 고생스럽고 어렵기 때문에 주의해야 합니다.
신청서를 작성하고, 빚이 왜 발생하게 되었으며, 어떤 이유로 미납되었는지 등을 디테일하게 써야 하는 개인회생 진술서와 상환 기간 동안 부채를 어떤 방법으로 상환해나갈 것인지에 대한 나중의 계획을 구체적으로 작성한 계획안을 작성하여 제출하도록 되어 있습니다.
개인회생 진술서에 기입되는 내용 가운데 거짓이 발견될 시 본 사건은 종료될 수 있어 각별이 주의하여 진실되게 써야 할 것입니다.
그런데 정직하게 써야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 연고를 너무 자세하게 작성하는 경우에는 불이익을 받게 될 수 있어요.
이렇다면 개인회생이 마땅하다고 받아들여질 확률조차 낮아질 수 있을 뿐 아니라, 신청이 된다고 해도 상환금 지정에 있어 원하는 성과를 얻지 못할 수도 있답니다.
그러므로 이에 대한 경험이 풍부해 굉장한 지식을 가진 숙련가의 보탬을 받아서 진행하는 것이 유리한 것인데요.
첨삭이 되는 범위 내에서 채무자에게 불리할 것 같은 내용과 유리한 사실을 수정하여 고대하는 결말을 획득해내는 것이 좋습니다.
뿐만 아니라 해당 절차를 진행하게 되면 채권자 집회라는 과정으로 인해 채권자를 대면하는 등의 복잡한 법적 절차에서 더 더욱 전문가의 필요성을 온 몸으로 느끼게 되실 거예요.
점원리개인회생을 하게 되면 먼저 금지 및 중지에 대한 명령이 가해져 채권자의 강압적인 추심이나 독촉과 같은 행위가 일절 금지되는데요.
재산에 관한 강제집행 역시 제지되며, 위와 같은 법조를 거스를 경우 법적 절차에 의해 그에 상응하는 처벌을 받는 상황에 처하게 되기 때문에 채무자는 더욱 안정적인 상황에서 이후 절차를 계속 진행해나갈 수 있게 됩니다.
개인회생의 장점 덕분에 근무를 유지할 수 있으며, 직급에 대한 불이익 또한 없어요.
개인회생이 이루어지고 있다는 사실이 담당자와 채무자를 제외하고는 어떠한 사람에게도 발설되지 않으므로 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 자격이 요구되는 일과 직위 역시 아무런 불이익 없이 진행 가능합니다.
또한, 가족에게도 불이익이 절대 없으며, 면책 이후에는 채무 연체에 대한 사실이 아예 지워져 자유롭게 경제활동을 할 수 있습니다.
뿐만 아니라 신용불량에서도 벗어나서 자유로운 금융 거래를 할 수 있게 되며, 본인 명의로 등록된 재산을 가질 수 있답니다.
점원리개인회생은 채무자를 위해 마련된 절차이므로 원만하게 진행하여 최종 면책을 통하여 다시금 회생하는 것이 가장 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 함께하여 한층 원활하게 풀어나갈 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 수임료 분납제도를 실시하고 있습니다.
그리고 무료로 상담서비스를 진행 중이니 부담감 없이 언제 어느 때고 문의주시기 바랄게요.
더욱 빠른 최종 면책으로 원래 있던 자리로 돌아가실 수 있도록 열심히 도와드릴게요.
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